Calculadora de Juros Compostos 2026: Simulador com Aportes Mensais

Juros simples incidem apenas sobre o capital inicial, resultando em crescimento linear. Juros compostos incidem sobre o capital + rendimentos acumulados, gerando crescimento exponencial. Exemplo: R$ 1.000 a 10% a.a. por 10 anos rende R$ 2.000 com juros simples, mas R$ 2.594 com compostos. Em prazos longos a diferença é gigante.

Depende do produto: Tesouro Selic e CDBs de bancões pagam ~CDI (12-13% a.a. em 2026). Tesouro IPCA+ paga IPCA + 6% a.a. (~10-12% nominal). FIIs costumam render 8-12% a.a. em dividendos + valorização. Bolsa B3 historicamente entrega 12-15% a.a., mas com forte volatilidade. Carteira diversificada (60% renda variável + 40% renda fixa) tende a 10-12% a.a. no longo prazo.

Se você tem um valor grande disponível, investir tudo no início geralmente rende mais porque o dinheiro fica mais tempo aplicado. Aportes mensais têm vantagens: reduzem risco de timing (você compra em diferentes momentos), facilitam disciplina financeira e permitem começar mesmo sem muito capital. O ideal é combinar: investir o que tem disponível + manter aportes regulares automáticos.

Use a Regra de 72: divida 72 pela taxa de juros anual para saber em quantos anos seu dinheiro dobra. A 6% a.a. = 12 anos (72÷6). A 10% a.a. = 7,2 anos (72÷10). A 12% a.a. = 6 anos (72÷12). A 15% a.a. = 4,8 anos (72÷15). É uma aproximação muito precisa para taxas entre 6% e 15%.

Tesouro Selic SEMPRE rende mais que poupança. Em 2026, com Selic em 12%, poupança rende 6,5% a.a. (70% da Selic + TR), Tesouro Selic rende ~12% a.a. (descontado 15% IR após 2 anos = 10,2% líquido). Em 20 anos com R$ 500/mês, a diferença passa de R$ 165 mil. A única vantagem da poupança é simplicidade extrema. Pra qualquer valor acima de R$ 100, Tesouro Selic é estritamente melhor.

Sim, especialmente pra investidor com IR alto. LCI/LCA são isentas, então 95% CDI rende como ~11,4% a.a. líquido. Comparado a CDB de 110% CDI (rende ~11,2% a.a. líquido após 15% IR), LCI/LCA empata ou ganha. Desvantagem: prazo de carência de 90 dias a 3 anos. Use pra capital que você não vai precisar nesse prazo.

A Regra de 72 estima em quanto tempo seu dinheiro dobra: divida 72 pela taxa anual. A 6% a.a. = 12 anos. A 10% a.a. = 7,2 anos. A 12% a.a. = 6 anos. A 15% = 4,8 anos. É uma aproximação muito boa pra taxas entre 6% e 15%. Tripla? Use Regra de 114. Quadruplicar? Regra de 144.

Sim, e bastante. Renda fixa tem IR regressivo: 22,5% (até 180 dias) → 20% → 17,5% → 15% (após 720 dias). Ações têm 15% sobre ganho de capital se vendas mensais > R$ 20 mil; dividendos isentos. FIIs têm dividendos isentos e 20% sobre ganho de capital. LCI/LCA são isentos. Idealmente simule com retornos líquidos: subtraia ~15-20% nas projeções de longo prazo.

Absolutamente. Se você rende 10% mas a inflação foi 5%, seu retorno real é cerca de 5% (poder de compra). Para metas de longo prazo (aposentadoria, educação dos filhos), pense sempre em taxas reais (acima da inflação). No Brasil, inflação histórica média gira em 4-6% a.a. Busque retornos que entreguem pelo menos 5-8% acima da inflação após impostos.

Sim, mas com escopos diferentes: para renda fixa (Tesouro, CDB, LCI/LCA) o resultado é bem preciso, já que a taxa é contratada. Para ações e FIIs, use médias históricas, mas lembre que o retorno real flutua, alguns anos sobem 30%, outros caem 20%. Para análise de ações específicas com dados reais use o nosso simulador de ações.

Bem maior do que parece. Investindo R$ 500/mês a 10% a.a. por 20 anos: R$ 380 mil. Aumentando 20% para R$ 600/mês: R$ 458 mil. Diferença de R$ 78 mil. Em 30 anos a diferença passa de R$ 200 mil. Pequenos aumentos consistentes em aportes mensais valem mais do que grandes aportes esporádicos.

Revise a estratégia geral a cada 6-12 meses ou em mudanças significativas (aumento de renda, novo objetivo, evento de mercado). Evite mexer em investimentos de longo prazo com frequência, isso quebra o efeito dos juros compostos e pode disparar IR. Mantenha a disciplina: aporte automático mensal + revisão semestral é o suficiente.

Decisiva. R$ 300/mês a 10% a.a.: começando aos 25 até os 65 (40 anos) = R$ 1,9 milhão. Aos 35 até 65 (30 anos) = R$ 679 mil. Aos 45 até 65 (20 anos) = R$ 229 mil. Cada década perdida custa ~3x o valor final. Mesmo R$ 50/mês começando aos 20 supera R$ 500/mês começando aos 40, em montante final.

Basta copiar a URL com os parâmetros: https://www.redentia.com.br/calculadora/juros-compostos?initial=10000&monthly=500&rate=10.5&years=20 já abre a calculadora preenchida e calcula automaticamente. Útil pra mandar para o cônjuge, planejador financeiro ou salvar a meta nos favoritos.